وام فوری بانک سپه تا ۵۰ میلیارد ریال
دریافت وام فوری و راحت بانک سپه مشاوره میهن گستران
اهمیت تأمین مالی در توسعه کسبوکارهای نوین
در فضای پیچیده و رقابتی بازارهای اقتصادی امروز، دسترسی به منابع مالی مناسب و بهموقع، یکی از چالشهای اصلی پیش روی فعالان اقتصادی است. کسبوکارهای خرد، متوسط و بزرگ برای حفظ تداوم عملیات، توسعه خدمات و محصولات، مدیریت سرمایه در گردش و برخورداری از فرصتهای بازار، نیازمند حمایت مالی مطمئن و با شرایط انعطافپذیر هستند. بانکها به عنوان یکی از نهادهای اصلی تأمین مالی، نقش کلیدی در توسعه اقتصادی ایفا میکنند و ارائه محصولات تسهیلاتی نوآورانه و متناسب با نیازهای روز، از اولویتهای آنان است.
در این راستا، بانک سپه به عنوان یکی از بانکهای پیشرو در ارائه خدمات تخصصی مالی، با شناخت دقیق شرایط کسبوکارهای فعال در فضای دیجیتال و فروشگاههای فیزیکی، طرح تسهیلاتی منحصر به فردی به نام «کاراسان» را راهاندازی کرده است. این طرح ضمن تقویت توان مالی فعالان اقتصادی، با بهرهگیری از دادههای عملکردی حساب بانکی و تراکنشهای فروشگاهی، شفافیت مالی را ارتقا داده و امکان دریافت تسهیلات با حداقل پیچیدگیها و حداکثر انعطاف را فراهم میسازد.
اهداف و مأموریت طرح کاراسان
حمایت مالی هوشمندانه از کسبوکارهای دارای پایانه فروشگاهی و درگاه پرداخت اینترنتی با توجه به گردش واقعی حساب بانکی و عملکرد مالی شفاف افزایش ظرفیت نقدینگی و سرمایه در گردش برای فعالان اقتصادی با توجه به پویایی بازار و نیازهای مالی متنوع تشویق به مدیریت مالی مؤثر و شفاف از طریق ارتباط مستقیم بین تسهیلات اعطایی و عملکرد مالی مشتریان کاهش پیچیدگیها و افزایش سرعت فرآیند دریافت تسهیلات با بهرهگیری از فناوریهای بانکی و اطلاعات دیجیتال تسهیل توسعه کسب و کار های خرد و کلان در بستر اقتصادی کشور با رویکردی جامع و پاسخگو به نیازهای روز
گروه هدف طرح
طرح کاراسان بانک سپه به طور ویژه برای افراد حقیقی و کسبوکارهایی طراحی شده است که:
1. دارای پایانه فروشگاهی (POS) هستند و یا از درگاه پرداخت اینترنتی (IPG) استفاده میکنند.
2.حساب بانکی متصل به ابزارهای مذکور، شامل حساب جاری (با یا بدون دسته چک) یا سپرده کوتاهمدت در بانک سپه دارند.
3.گردش مالی حسابشان طی بازه زمانی تعیین شده، ثبات و پایداری مناسبی داشته باشد.
4.قصد دارند تسهیلات متناسب با عملکرد مالی و توان بازپرداخت خود دریافت کنند.
مکانیزم ارزیابی و تخصیص تسهیلات
۱. بازه زمانی و میانگینگیری حساب
برای ارزیابی توان مالی و تعیین سقف تسهیلات، بانک سپه میانگین مانده حساب مشتری را در بازه زمانی حداقل ۳ ماه و حداکثر ۶ ماه بررسی میکند. این بازه زمانی به بانک اجازه میدهد تا روند پایدار حساب را شناسایی کند و از نوسانات مقطعی چشمپوشی نماید.
۲. نحوه محاسبه سقف تسهیلات
1. بر اساس میانگین مانده حساب در بازه مذکور، تا سقف ۴۳۰ درصد این مبلغ به عنوان اعتبار تسهیلاتی تعیین میشود.
2.برای مثال، اگر میانگین مانده حساب مشتری ۱۰ میلیارد ریال باشد، سقف تسهیلات قابل دریافت وی تا ۴۳ میلیارد ریال خواهد بود.
3.این فرمول به گونهای طراحی شده است که کسبوکارها بتوانند با مدیریت بهینه حساب بانکی و حفظ گردش مالی مناسب، از حداکثر ظرفیت تسهیلات بهرهمند گردند.
۳. عوامل تکمیلی در امتیازدهی
علاوه بر میانگین مانده حساب، موارد زیر نیز در امتیازدهی و تعیین نرخ بهره و شرایط بازپرداخت لحاظ میشود:
1. میزان و تعداد تراکنشهای ورودی و خروجی در حساب
2.ثبات و پایداری گردش مالی
3.وضعیت چکهای برگشتی و سوابق اعتباری
4.عملکرد بازپرداخت تسهیلات پیشین در صورت وجود
5.نوع سپرده و شرایط مرتبط با آن
دامنه مبلغ و تنوع تسهیلات
طرح کاراسان بانک سپه دامنهای وسیع از تسهیلات مالی را برای تأمین نیازهای متفاوت کسبوکارها فراهم میآورد:
حداقل مبلغ تسهیلات:۲۰۰ میلیون ریال (معادل ۲۰ میلیون تومان)
حداکثر مبلغ تسهیلات: ۵۰ میلیارد ریال (معادل ۵ میلیارد تومان)
این طیف وسیع امکان پوشش نیازهای مالی طیف گستردهای از کسبوکارهای خرد، متوسط و بزرگ را به صورت کاملاً منعطف و متناسب فراهم مینماید.
شرایط و روشهای بازپرداخت
برای رفاه حال مشتریان و تطابق با شرایط مالی و درآمدی آنها، بازپرداخت تسهیلات طرح کاراسان دارای تنوع قابل توجهی است:
۱. اقساط ماهانه
1.بازپرداخت به صورت اقساط مساوی ماهانه
2.دورههای بازپرداخت قابل انتخاب: ۶، ۱۲، ۲۴ و ۳۶ ماه
۲. بازپرداخت نسیه
1.بازپرداخت مبلغ اصل و سود به صورت یکجا در پایان دوره
2.دورههای بازپرداخت: ۳، ۶، ۹ و ۱۲ ماه
این روش مناسب کسبوکارهایی است که انتظار دارند در پایان دوره مبلغ لازم برای بازپرداخت را تأمین کنند و ترجیح میدهند اقساط ماهانه نپردازند.
۳. نرخ سود و شرایط ویژه
1.نرخ سود متناسب با میانگین مانده حساب، نوع سپرده و امتیاز اعتباری مشتری تعیین میشود
2.امکان ارائه نرخهای ترجیحی برای مشتریان خوشحساب و فعال در طرح وجود دارد
3.شرایط بازپرداخت قابل مذاکره و تنظیم متناسب با شرایط خاص هر کسبوکار است.
مزایا و ویژگیهای رقابتی طرح کاراسان
شفافیت مالی: به واسطه ارتباط مستقیم میان میزان تسهیلات و عملکرد واقعی حساب بانکی، این طرح به ایجاد فرهنگ مدیریت دقیق مالی کمک میکند.
انعطافپذیری بالا: بازه وسیع مبلغ تسهیلات و گزینههای متنوع بازپرداخت، این امکان را به مشتریان میدهد که بر اساس توان و نیاز خود انتخاب بهینهای داشته باشند.
سهولت فرآیند: حذف نیاز به وثایق سنگین، کاهش مراحل اداری و ارزیابیهای پیچیده، منجر به سرعت در ارائه تسهیلات میشود.
حمایت از کسبوکارهای نوین: با توجه به اهمیت فناوریهای پرداخت الکترونیک و گسترش استفاده از پایانهها و درگاههای پرداخت، این طرح به طور خاص از کسبوکارهای نوپا و مدرن حمایت میکند.
تقویت سرمایه در گردش: افزایش نقدینگی در چرخه فعالیت کسبوکار باعث افزایش توان رقابت و توسعه بازار میگردد.
مراحل دریافت تسهیلات
۱. ثبت درخواست: مراجعه حضوری به شعب بانک سپه یا ثبت درخواست از طریق سامانههای آنلاین و اپلیکیشن بانک
۲. ارائه مدارک: شامل مدارک هویتی، مستندات مربوط به کسبوکار، مدارک مالی و اسناد مربوط به پایانه فروشگاهی یا درگاه پرداخت اینترنتی
۳. ارزیابی مالی و اعتباری: بررسی میانگین مانده حساب و سوابق اعتباری توسط واحدهای مربوطه بانک
۴. تعیین سقف و شرایط تسهیلات: بر اساس امتیازدهی و توافق با مشتری
۵. امضای قرارداد: تنظیم قرارداد تسهیلات با شرایط توافق شده
۶. دریافت تسهیلات: واریز مبلغ تسهیلات به حساب متقاضی
۷. مدیریت بازپرداخت:نظارت بانک بر روند بازپرداخت و ارائه مشاورههای لازم به مشتری در صورت نیاز
وام فوری بانک سپه تا ۵۰ میلیارد ریال راهنما
طرح «کاراسان» بانک سپه، با بهرهگیری از مدل نوآورانه ارزیابی عملکرد مالی واقعی مشتریان و ابزارهای پرداخت دیجیتال، بستری ایدهآل برای حمایت مالی از کسبوکارهای متنوع در سطح کشور فراهم آورده است. این طرح نه تنها به تأمین سرمایه در گردش کمک میکند، بلکه با ارتقای شفافیت و بهبود مدیریت مالی، نقش مؤثری در تقویت سلامت اقتصادی و توسعه پایدار بنگاهها ایفا مینماید.
بانک سپه با ارائه چنین خدمات هدفمند و مشتریمحور، در مسیر تبدیل شدن به بانک پیشرو در زمینه تسهیلات کسبوکارهای خرد و متوسط و همچنین شرکتهای بزرگ گام برمیدارد و آمادگی دارد با حمایت گستردهتر از فعالان اقتصادی، به توسعه بازارهای داخلی و افزایش اشتغال و تولید ملی کمک نماید.
